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12月19-23日,“第十七届21世纪亚洲金融年会”在北京举行。会议期间,“2022年度21世纪金融竞争力研究案例”正式揭晓。太平洋产险荣获“2022年度低碳公司”。
根据“十四五”规划的要求,我国保险业关键是要实现自身的高质量发展,以及助力经济社会的可持续发展,最终实现“高质量”与“可持续”的统一。基于绿色金融“三大功能、五大支柱”的定位,太平洋产险积极探索绿色保险服务经济社会低碳转型的实践之路,助力实现碳达峰碳中和目标。
一
建立绿色保险标准体系
太平洋产险于2022年7月创新构建了可持续(绿色)保险标准和编码体系,包括服务绿色转型、服务民生福祉提升、服务实体经济韧性、服务对外开放提质4大类别,涵盖12个领域,22个细分领域,47个业务范围。该标准体系既体现了现阶段我国绿色保险的发展特色和发展需求,也汇总了太平洋产险现有的产品与服务体系,可以在此基础上进一步吸纳行业协会与其他保险公司,共同完善并进一步推广示范。
二
丰富绿色保险产品与服务
作为国内头部财产保险公司,在刚结束第五届进博会上发布了保险行业首个《绿色保险助力实现双碳目标》白皮书,系统展示了太平洋产险前期绿色保险实践成果。太平洋产险还积极参与绿色国际组织,签署了“一带一路”绿色投资原则(GIP),旨在更高水平提供绿色保险服务。
太平洋产险积极碳索绿色转型,聚焦服务清洁能源、降低污染消耗、应对气候变化、生态环境保护、绿色交通运输等五大领域,合计提供保障超8万亿元,涉及产品超120款,其中创新产品近45款。
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服务能源企业低碳转型
创新碳市场交易模式
太平洋产险早在建司的首个十年,就已经开始承保清洁能源项目,为绿色能源项目建设期和运营期各类自然灾害和意外事故,提供风险保障,同时新能源保障对象由水电为主扩展到风电、光电及其他能源,由基地化为主逐步扩展向分布式、一体化项目,从常规自然风险扩展到技术创新风险。在光伏、水力发电、风力发电、核电等领域提供保障近万亿元。
2021年11月,太平洋产险联合申能集团推出业内首创“碳配额质押保险”产品,为能源企业增强碳资产流动性,提升清洁能源和碳减排技术投入提供了支持。2022年10月31日,太平洋产险签发全国首单碳资产回购履约保证保险业务,该业务为申能碳科技有限公司向一家上海地方碳市场纳管控排企业提供碳资产回购服务、以较低的成本为其提供短期资金融通的具体交易提供了风险保障,提升了双方的交易意愿。
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提升环境治理能力
推进环责业务新模式
环境污染治理是社会热点问题,更是民生工程,关系到经济和社会的可持续发展,而环责险作为“绿色保险”最具代表性的险种之一 ,也是绿色金融体系的重要组成部分。太平洋产险为近4000家企业提供超过90亿元的环责险保障。在创新实践方面,通过引入第三方环境风险评估机构和环评技术,分析企业重大危险源情况和附近水源地等地理信息,评估触发环境污染事件的关键节点,精准提供风控建议,同时对产品保障责任进行针对性调整,使其与我国国情、企业需求实际更加吻合。
3
聚焦县域空白市场
创新巨灾指数保险产品
国家“十四五”规划《纲要》明确提出“发展巨灾保险”,确立巨灾保险在国家防灾减灾体系建设中的重要功能和作用。我国有2800多个行政区县,这些基层单位是巨灾风险的直接承受者但却鲜有巨灾保险覆盖。太平洋产险在积极参与和引领全国各地巨灾保险项目试点的基础上,于2021年推出了“安惠保”巨灾保险解决方案,为业内首创的全国性县域巨灾指数保险产品。基于专业的巨灾模型以及多年的气象观测数据,以灾害事件的物理强度指标为理赔依据,实现“一灾因一方案,可自由搭配”“一县域一方案,可精准定制”。截至目前,“安惠保”巨灾指数保险已在河北省临县、陕西蓝田县、江苏金湖县、苏州吴中区等区县落地。
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共建地球生命共同体
助力生物多样性保护
近年来,各地区生态保护力度不断加大,生态修复成效显著。太平洋产险积极探索提供保障生物多样性的产品,切实促进国家生态文明建设。2009年,开发出全国首款“野生动物肇事公众责任保险”,产品覆盖云南全省,10年间受益农户超过15万户。同时,为超过3亿亩各类林地提供了约2400亿元的风险保障,切实的促进林业和生态文明建设的健康发展。在提供广覆盖的农业和生态保障外,太保产险进一步前瞻部署生态碳汇保险布局,积极探索生态产品价值实现机制路径。
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2021年7月,在海南成功落地签发中国太保司内及海南省首单林木碳汇保险。
2021年11月,在浙江安吉余村落地全国首单毛竹碳汇富余价值恢复补偿保险。
2022年1月,在包头落地全国首单草原碳汇遥感指数保险,为包头市达茂旗的农牧民提供草原碳汇绿色生态风险保障。
2022年4月,在宁波落地全国首个湿地碳汇生态价值保险,为杭州湾国家湿地公园碳汇等生态价值提供风险保障。
2022年6月,在厦门茶园落地全国首单农业碳汇保险。
2022年8月,在广西探索全国首个单株碳汇“乡村振兴+碳普惠”模式。
2022年10月,在贵州创新开发包含火灾碳泄露的林业碳票保险专业方案。
2022年11月,在浙江丽水龙泉成功承保落地全国首单竹林碳汇价格指数保险。
2022年11月,在广西落地全国首个“绿色保险+绿色信贷”农产品项目。
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开拓新能源车发展新路径
助力绿色交通转型
随着新能源汽车越来越多,新能源专属车险业务已成为各家险企布局、关注的重点。为助力新能源汽车产业发展,做好新业态、新模式下新能源汽车和智能网联汽车保险发展规划,太平洋产险创新探索新能源车经营新模式,通过运用新科技和线上化技术,进一步探索融入车企客户生态圈、深化客户经营,优化成本结构,已为280万辆新能源车提供超过2万亿元的保障。
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探索承担社会责任新模式
助推“零碳进博”
为响应国家唤醒社会绿色转型意识号召,进一步放大“零碳进博”溢出效应,2022年第五届中国国际进口博览会期间,中国国际进口博览局联合太平洋产险,在第四届进博会碳中和方案的基础上,决定引入碳普惠机制,开展“零碳进博·零塑办博”碳普惠行动计划,邀请所有参会人员记录他们参加进博会期间的碳足迹,测算并抵消个人碳排放量,助力“零碳”进博,打造会展促进绿色低碳全民行动的典范,实现了绿色低碳的价值传递,为我国碳普惠体系建设贡献实践案例。2022年11月5-10日,近6万人参与了“零碳进博 零塑办博”碳普惠行动,抵消约3300吨个人碳排量。
三
强化公司战略引导和ESG信息披露
根据银保监会《银行业保险业绿色金融指引》的要求,保险机构应当完整、准确、全面贯彻新发展理念,从战略高度推进绿色金融,加大对绿色、低碳、循环经济的支持,防范环境、社会和治理风险,提升自身的环境、社会和治理表现,促进经济社会发展全面绿色转型。太平洋产险自2020年底开始积极探索,成为财产保险行业首个明确提出可持续保险战略规划并体系化进行创新探索和实践的公司。2022年8月,制定了《2022-2024年绿色保险(可持续保险)战略规划及实施方案》,从战略层面推进绿色可持续保险发展。
四
提升绿色保险的科技赋能
要提升绿色保险的风险防范和风险管理能力,需要充分利用大数据、人工智能、云计算等前沿科技,助力防范气候变化风险应对过程中系统性金融风险的发生。太平洋产险专门设计打造了业内首个新能源风险管理保险科技平台——“风光无险”,初步建立了能源行业的风险减量管理技术平台,该平台综合超级承保、理赔、风控、系统、产业链五大模块,贯穿保障全流程管理。通过该工具运用,帮助安徽的“渔光互补”和“农光互补”等陆上光伏项目进行风险预警,汛期应急,风险技改,为项目避免了上亿元的洪灾损失。
五
加强组织保障和专业人才培养
太平洋产险已在总公司层面明确董事会主体责任,指定专业委员会负责绿色金融工作,可持续发展(ESG)领导小组作为高级管理层履行相关职责。领导小组执行委员作为牵头负责人,牵头负责公司绿色金融工作;可持续发展研究中心为牵头执行部门。同时,在分公司层面,40家机构已全部构建绿色金融组织保障体系,指定经营班子成员作为分公司绿色金融牵头负责人,明确牵头执行部门,并制定了分公司绿色保险工作规划。
六
实现公司低碳运营目标
启动公司低碳运行项目,以降低碳排放为核心出发点,针对碳排放相关的标志性重点资产及运行,通过制度完善、流程规范、系统支撑、闭环跟踪、机制创新等手段在不同资产和运行的差异化组合运用,迭代设计和建立行业首创的“实物+财务+碳排放”的一体化管理模式,实现公司低碳运行目标。